Pankkien keskeistä liiketoimintaa on asiakkaiden palveleminen, ja siihen kuuluu myös uusien tilien avaaminen tarvittaessa. Samaan aikaan pankeilla on velvollisuus huolehtia, ettei palveluita käytetä rikolliseen toimintaan, kuten veronkiertoon, rahanpesuun tai terrorismin rahoittamiseen.
Valtiovarainministeriön työryhmä ehdottaa, että pankit velvoitettaisiin avaamaan perusmaksutili ja tarjoamaan siihen liittyviä maksupalveluita myös yrityksille ilman rajoituksia avattavien tilien lukumäärään.
Liian avokätinen pankkitilien jakelu vaikeuttaisi talousrikollisuuden ja harmaan talouden torjuntaa sekä pankkien riskienhallintaa. Finanssiala ry:n lisäksi monet keskeiset viranomaiset, kuten Finanssivalvonta, Keskusrikospoliisi ja Verohallinto ovat puoltaneet, että lainsäädännön velvoittamana avattavien tilien määrää rajoitetaan.
” Pankkipalveluiden lähtökohta ei voi olla loputon määrä tilejä kenelle vain.”
Useampien yritystilien kautta on mahdollista häivyttää rikollisin keinoin saatujen varojen alkuperää ja yritysten maksuliikepalveluilla voidaan nopeasti aiheuttaa suuriakin vahinkoja.
Sekä yksityishenkilöllä että yrityksillä voi olla tarvetta avata useampi tili. Se on ymmärrettävää, ja pankit palvelevat tässä asiakkaitaan. Lähtökohta ei kuitenkaan voi olla se, että mikä toimija tahansa voi saada rajoittamattoman määrän perusmaksutilejä.
Niissä harvoissa EU-maissa, joissa asiasta on säädetty, on avattavien tilien määrä rajoitettu yhteen.
Jaa juttu
Ota yhteyttä aiheen asiantuntijaan
-
Teija Kaarlela
Johtava asiantuntija
Pankkien päivittäispalveluja, esim. maksamista, tilejä, kuolinpesiä ja edunvalvontaa koskeva lainsäädännöllinen edunvalvonta.