Palkkakuitistasi näkyy, että maksat työeläkevakuutusmaksun joka kuukausi. Jos kuukausitulosi on esimerkiksi 3700 euroa, siitä maksetaan (useimmiten) 7,15 % työeläkevakuutusmaksua eli 264,55 euroa. Mitä rahan vastineeksi saa?
Työeläkevakuutusmaksu on jaettu työntekijän ja työnantajan kesken. Kokonaismaksu on keskimäärin 24,4 % palkasta, joten tässä tapauksessa työnantaja on maksanut puuttuvat 17,25 %. Täten työntekijä ja työnantaja yhdessä ovat maksaneet työeläkevakuutusmaksua 902,80 euroa. Yrittäjä maksaa sekä työntekijän että työnantajan osuuden itse.
Sinulle karttuu vanhuuseläkettä 1,5 % vuosituloistasi. Yhden kuukauden osuus ilman lomarahoja tai muita lisiä on yksi kahdestoista osa. Yhden kuukauden aikana eläkkeesi on siis kasvanut 4,63 euroa.
======
Työeläke on vakuutus – ei sijoitus. Vakuutuksen tarjoama turva on aina olemassa, kävi niin tai näin.
======
Äkkiseltään tässä tuntuu olevan ristiriita. Miksi ihmeessä olen yhdessä työnantajan kanssa maksanut kuukaudessa yli 900 euroa, kun eläkettä on kertynyt samana aikana vain alle 5 euroa? Vastaus: eläkettä maksetaan joka kuukausi koko elinikä. Jos esimerkin henkilö ehtii nauttia tuossa yhdessä kuussa kertynyttä eläkettä esimerkiksi 17 vuotta, hän saa sitä yhteensä 943,5 euroa. Siis enemmän, kuin siitä on maksettu maksuja. Tämän voisi laskea vielä yksinkertaisemmin. Jos eläkettä karttuu 1,5 % vuodessa ja sitä saa 17 vuotta, yhteensä eläkettä saa 25,5 % palkasta, eli enemmän kuin maksuprosentti.
Esimerkki on toki yksinkertaistus. Siinä ei oteta esimerkiksi eläkkeiden indeksikorotuksia tai muutenkaan rahan aika-arvoa huomioon. Lisäksi maksulla saa oikeasti enemmän kuin pelkästään vanhuuseläkkeen. Sillä saa myös turvaa työkyvyttömyyden ja puolison kuoleman varalta. Näiden osuus maksusta on yli kolme prosenttiyksikköä. Kun tämä otetaan huomioon, edellä mainittu vuosimäärä putoaa noin 14:ään.
On toki osin tuurista kiinni, miten elämässä käy. Joutuuko ihminen työkyvyttömäksi, tai ehtiikö hän nauttia vanhuuseläkettä vain hetken tai 40 vuotta. Sitä varten työeläke on vakuutus – ei sijoitus. Vakuutuksen tarjoama turva on aina olemassa, kävi niin tai näin.
Jäikö kysyttävää?
|Ota yhteyttä aiheen asiantuntijaan
Janoatko lisää?
Tähän aiheeseen liittyviä uutisia ja kolumneja
Mitä työeläkemaksusta saa vastineeksi?
Tela: Kevät käänsi työeläkevarat kasvuun – Eläkevaroja kesäkuun lopussa 272 miljardia euroa
Miten eläkeikäsi määräytyy?
”Yksilön varautuminen hyödyttää kaikkia” – Vakuutussäästöt ovat kasvaneet, mutta eläkesäästäminen yskii poukkoilevan politiikan vuoksi