Onko yrityksellä mielessä kasvu ja toiminnan laajennus, mutta rahoituksen saanti mietityttää? Rahoituksesta vastaava johtaja antaa eväitä lainarahoitusta pohtiville yrityksille.
Suomalaiset ovat eläneet viime vuosina varpaillaan. Alisuoriutuva talous luo näköalattomuutta ja maailmanpoliittinen tilanne ahdistaa. Parempaa huomista odotellessa päätöksiä lykätään ja investointeja puntaroidaan tavallistakin tarkemmin. Rohkea innovointi on jäänyt pelon ja epävarmuuden varjoon.
Käsillä on itseään toteuttava kehä. Talous tarvitsee kasvaakseen vilkasta yritystoimintaa, mutta monet kasvuhaaveet haudataan alavireisen talouden takia. OP Pohjolan rahoituksesta vastaava johtaja Laura Hakamies haluaa valaa yrityksiin toiveikkuutta.
”Suomessa kasvu on tällä hetkellä käynnistymässä. OP Pohjolan ekonomistit ennustavat kahden prosentin talouskasvua vuodelle 2026, ja luottamus Suomen talouteen on kohentumassa. Yritysten kannattaa nyt ajatella omia kasvuhankkeita ja olla pankkiin hyvissä ajoin yhteydessä”, Hakamies rohkaisee.
Hakamies haluaa murtaa otsikoissa usein esiintyviä myyttejä pankkirahoituksen saatavuushaasteista.
”Rahoituksen saatavuus Suomessa on yleisesti ottaen hyvä. OP Pohjolassa olemme tänä vuonna jopa keventäneet luotonmyöntöpolitiikkaa kesken vuoden parantaaksemme erityisesti pienten ja keskisuurten yritysten rahoituksen saatavuutta”, Hakamies kertoo.
Kassavirran ja keskusteluyhteyden on oltava kunnossa
Hakamies painottaa, että rahoitusta haettaessa pankki on kiinnostunut ennen kaikkea yritysasiakkaan maksukyvystä ja kassavirrasta, joiden taustalla olevia oletuksia on osattava kuvailla mahdollisimman tarkkaan.
”Toiminnan ennakoitavuus on kasvua ja uudistumista varten lainaa hakevan yrityksen kannalta tärkeää. Luottopäätöstä pohtiessa pankki kiinnittää huomiota erityisesti ennakoitavissa olevaan kassavirtaan. Pankkiin kannattaa olla aina hyvissä ajoin yhteydessä. Mitä aikaisemmin kartoittaa asioita, sitä paremmin myös pankki osaa varautua”, Hakamies neuvoo.
Yritysasiakkaan on Hakamiehen mukaan olennaista myös pohtia rahoituksen rakennetta.
”Yrityksen tulee miettiä, milloin on paikallaan hakea oman pääoman ehtoista rahoitusta, eli aidosti riskiä kantavia ulkopuolisia rahoituslähteitä, ja milloin taas vieraan pääoman ehtoista rahoitusta, kuten pankkilainaa.”
Hakamies muistuttaa, että rahoituksen lisäksi pankki tarjoaa saman katon alla usein paljon muitakin palveluita.
”Pankki on yrityksille paljon kokonaisvaltaisempi kumppani kuin pelkkä rahoituksen tarjoaja. Pankilta saa laaja-alaisesti palveluita, kuten kassan hallintaa, sijoittamista ja vakuuttamista”, Hakamies luettelee.
Vatsallaan ei kannata ryömiä kaatumisen pelossa
Hakamiehen mukaan rahoitusta ei kannata jättää hakematta, vaikka hakemuksen hylkääminen huolettaisikin. Yritysasiakkaan toiminnan ennakoitavuus on pankin kannalta olennaista, mutta liikkeellä rahoituksen hakemisessa voi siitä huolimatta olla silloinkin, kun hankkeen speksit eivät ole vielä lopullisesti kirkastuneet. Myöskään matkan varrella odotettavista käänteistä ei kannata stressata kohtuuttomasti.
”Investointihankkeita rahoitettaessa on ihan normaalia, että moni asia voi elää matkan varrella. Tärkeintä on, että asiakas säilyttää aktiivisen keskusteluyhteyden pankkiin ja kertoo mahdollisista muutoksista tilanteisiin ajoissa”, Hakamies muistuttaa.
Jos yrityksellä suinkin on kasvuhaaveita, Hakamies suosittelee ottamaan yhteyttä pankkiin matalalla kynnyksellä.
”Aina voi käydä keskusteluja esimerkiksi asiakkaan omasta velankantokyvystä. Se tuottaa myös asiakkaan kannalta hyödyllistä tietoa. Samalla lainanhakijalle kirkastuu pankin tapa ajatella riskiä”, Hakamies toteaa.
Kolme vinkkiä kasvurahoituksesta haaveilevalle yritykselle
- Ole aikaisessa vaiheessa ja matalalla kynnyksellä yhteydessä pankkiin.
- Mieti yrityksesi maksukykyä ja tulevaisuuden kassavirtaa – miten ennakoitavia ne ovat?
- Mieti rahoituksen rakennetta: tarvitsetko velkarahoituksen lisäksi ulkopuolista riskirahaa?
Uutinen on julkaistu alun perin osana Elinkeinoelämän Keskusliiton (EK) Uudistumalla kasvuun -sarjaa. Juttusarjan tavoitteena on innostaa yrityksiä uudistumaan ja löytämään kasvun mahdollisuuksia muutosten keskellä.
Janoatko lisää?
Tähän aiheeseen liittyviä uutisia ja kolumneja
FA:n Sara Mella: Euroopan talouteen voisi saada 3 000 miljardia euroa lisää rahaa – päätös on EU:n omissa käsissä
Yrittäjä! Katse ennakoitavaan kassavirtaan – rahoittajan terveiset kasvua ja uudistumista tavoitteleville yrityksille
Myytinmurtamisen paikka: pankkilainaa saa – yritysrahoituksen suurimmat ongelmat ovat heikko taloustilanne ja kasvurahoituksen kapeikot
Maksunsaajan tarkistus ja maksajan vastuu – ei mitään uutta auringon alla, sillä vastuu on ollut maksajalla koko ajan
