- Peruspankkipalveluita uudistettaessa yritysten ja muiden yhteisöjen oikeus palveluihin on rajattava yhteen tiliin kerrallaan.
- Mahdollisuus useampaan tiliin edesauttaa pankkijärjestelmän käyttöä rikollisiin tarkoituksiin.
- Useamman yritystilin avulla on esimerkiksi mahdollista häivyttää rikollisin keinoin saatujen varojen alkuperää.
- Finanssivalvonta (Fiva), Verohallinto ja Keskusrikospoliisi ovat Finanssiala ry:n (FA) kanssa samoilla linjoilla, että tilinsaantioikeus on rajattava yhteen.
Valtiovarainministeriön työryhmä on ehdottanut, että oikeus peruspankkipalveluihin laajenisi koskemaan yksityishenkilöiden ohella muun muassa yrityksiä ja muita yhteisöjä. Laajennus tarkoittaa, että pankilla on velvollisuus avata tili ja tarjota siihen liittyviä maksupalveluita myös yrityksille. Avattavien tilien lukumäärää ei ole rajattu.
Sekä Finanssiala ry (FA) että Finanssivalvonta (Fiva), Verohallinto ja Keskusrikospoliisi ovat huomauttaneet, että liian avokätinen pankkitilien jakelu voi vaikeuttaa talousrikollisuuden ja harmaan talouden torjuntaa sekä riskienhallintaa. Tästä syystä tilien lukumäärä on rajattava yhteen.
”Asiakkaille on tarjottava palveluita, mutta pankeilla on runsaasti muitakin velvoitteita. Useamman yritystilin avulla on esimerkiksi mahdollista häivyttää rikollisin keinoin saatujen varojen alkuperää”, muistuttaa FA:n johtava asiantuntija Teija Kaarlela.
Viranomaiset: Useampi tili tuo riskejä
Viranomaiset pitävät kannatettavana yritystoiminnan helpottamista mutta tiedostavat myös riskit.
- Finanssivalvonta kiinnittää huomiota siihen, että useissa verrokkimaissa oikeus yrityksen perusmaksutiliin on rajattu yhteen. Fivan mukaan oikeutta useaan perusmaksutiliin on arvioitava uudelleen ja huomioitava siitä pankeille koituvat kustannukset ja riskit.
- Verohallinnon mukaan pankilla tulee olla oikeus kieltäytyä tilin avaamisesta tilanteissa, joissa verolainsäädännön vaatimusten noudattaminen ei ole asiakkaasta johtuvista syistä mahdollista. Lisäksi tulisi harkita perusmaksutilien rajaamista yhteen.
- Keskusrikospoliisin (KRP) mukaan useat tilit mahdollistavat pankkijärjestelmän hyödyntämisen rikollisiin tarkoituksiin, kuten rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen. KRP:n mukaan useiden tilien avaamista ei tulisi mahdollistaa ilman liiketaloudellista tai toimintaan liittyvää painavaa perustetta.
- Poliisihallitus jakaa Keskusrikospoliisin huolen siitä, että uudistus voi mahdollistaa pankkijärjestelmän hyödyntämisen rikollisiin tarkoituksiin erityisesti rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen näkökulmasta.
Jäikö kysyttävää?
|Ota yhteyttä aiheen asiantuntijaan
Janoatko lisää?
Tähän aiheeseen liittyviä uutisia ja kolumneja
Asuntolainaa voisi lain mukaan saada jopa 40 vuodeksi – Talousvaliokunnalta ennakkoluuloton linjaus
Yritysten oikeus pankkipalveluihin rajattava yhteen tiliin – Fiva, Verohallinto ja poliisi FA:n kanssa samoilla linjoilla
Finanssisektorin vakavaraisuus säilynyt vahvana – FA:n Ahosniemi: Järkevämpi sääntely helpottaisi pankkeja luomaan kasvua
Komissiolle viesti Pohjolan pankeista: tavoitteena oltava vakaa, mutta ei ylisäännelty pankkisektori
